Förderwissen: Programme im Überblick

Grundsätzlich können Sie, sofern Ihr Bauträger für die Einhaltung der Vorschriften sorgt, beim Ersterwerb einer Wohnung das Programm „296 – Klimafreundlicher Neubau im Niedrigpreissegment“ nutzen. Voraussetzung für die Genehmigung dieses Förderdarlehens ist ein Neubau mit mindestens Effizienzhaus-Stufe 55, der zusätzlich bestimmte Kostenschwellen im Lebenszyklus (KNN-Berechnung) nicht überschreitet. Zusätzlich müssen strenge Vorgaben der KfW zur Mindest­anzahl an Wohn­räumen in Ab­hängig­keit von Ihrer geplanten Wohn­fläche eingehalten werden. So sind Sie z. B. ab 85 m² Wohnfläche verpflichtet, vier Wohnräume von mindestens 10 m² bis maximal 15 m² vorweisen – Küche / Wohnküche, Bad und Flur zählen nicht!

Pro Wohneinheit erhalten Sie ein Darlehen von bis zu 100.000 Euro. Für die Beantragung der Förderung ist die Beauftragung eines Energieberaters erforderlich. Bitte beachten Sie bei Ihrer Kostenplanung: Einen Zuschuss für den Energieberater gibt es nicht; die Kosten für Planung und Baubegleitung können Sie aber über das Förderdarlehen mitfinanzieren. Beim Ersterwerb einer Wohnung übernimmt Ihr Bauträger diese Kosten in der Regel für Sie (Stand 09/2026).

Für den Fall, dass Sie den Erwerb und die spätere Renovierung Ihrer ersten, eigenen Immobilie planen, hat die KfW im Herbst 2024 eine neue Förderung geschaffen. Voraussetzung für die Zulassung zum Programm „308 – Wohneigentum für Familien – Bestandserwerb“ ist, dass in Ihrem Haushalt mindestens ein Kind unter 18 Jahren wohnt und dass Sie die Einkommensgrenzen einhalten können. Außerdem muss die Immobilie beim Kauf eine schlechte Energieeffizienzklasse von F, G oder H im Energieausweis ausweisen. Wichtig: Falls Sie ein Darlehen aus diesem Programm in Anspruch nehmen, verpflichten Sie sich gegenüber der KfW, die Immobilie innerhalb von 54 Monaten ab Zusage energetisch zu modernisieren – entweder mindestens auf den Standard Effizienzhaus 85 EE oder (neu seit August 2026) durch vier Einzelmaßnahmen: Heizungstausch (mind. 65 % erneuerbare Energien), Fenstertausch, Fassadendämmung sowie Dämmung des Dachs bzw. der obersten Geschossdecke. (Stand 09/2026).

Für dieses Programm darf Ihr Haushaltseinkommen (genaue Definition siehe KfW) maximal 90.000 Euro pro Jahr bei einem Kind, plus 10.000 Euro für jedes weitere Kind, betragen. Seit 03.08.2026 erhalten Sie mit einem Kind bis zu 140.000 Euro, mit zwei Kindern bis zu 160.000 Euro und ab drei Kindern bis zu 180.000 Euro Darlehen. Aktuell liegt Ihr Zins ca. ein bis zwei Prozentpunkte unter Marktniveau.

Der größte Vorteil dieses Programms ist aber, dass Sie es für die verpflichtenden, energetischen Modernisierungen mit weiteren Förderungen kombinieren können: bei der Sanierung zum Effizienzhaus mit dem Programm 261, bei Einzelmaßnahmen mit den Zuschüssen von BAFA und KfW (458). Im Programm 261 erhalten Sie je nach erreichtem Effizienzhausstandard ein vergünstigtes Darlehen und einen Tilgungszuschuss von bis zu 15 % Ihrer förderfähigen Gesamtkosten. Falls Ihr Gebäude definitionsgemäß zu den energetisch schlechtesten 25% in Deutschland gehört, erhöht sich Ihr Tilgungszuschuss um weitere 10% durch den „WPB-Bonus“. Dieser Bonus für „Worst Performing Buildings“ kann in der Regel dann beantragt werden, wenn Ihr Gebäude laut Energie­ausweis in die Klasse H fällt.

→ die Sanierung zum KfW Effizienzhaus / Programm 261

Unabhängig von Zustand oder Alter der Immobilie bietet die staatliche KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) über das Programm „124 – Wohn­eigentums­programm“ ein Darlehen zum marktgängigen Zins für Ihren Immobilienerwerb. Sie erhalten bis zu 100.000 Euro mit Zinsfestschreibung von fünf oder zehn Jahren, Ihr Darlehen muss aber in jedem Fall spätestens nach 35 Jahren zurückbezahlt sein.

In der Praxis bleibt dieses Programm oft ungenutzt. Viele Geschäftsbanken bieten vergleichbare oder günstigere Konditionen. Nur in Einzelfällen, z. B. bei Finanzierungen mit sehr wenig Eigenkapital, wird das KfW 124 möglicherweise für Sie relevant.

Von der KfW erhalten Sie zinsgünstige Förderkredite. Im Programm „297 – Klimafreundlicher Neubau“ (Stand 09/2026) liegt Ihr Zins deutlich unter Marktniveau. Gefördert werden das klimafreundliche Effizienzhaus 40 und seit 27.11.2025 auch wieder das Effizienzhaus 55 (ohne Öl- oder Gasheizung; die Baugenehmigung muss bei Antragstellung vorliegen).

Pro Wohneinheit erhalten Sie ein Darlehen von bis zu 100.000 Euro. Erfüllt Ihr Neubau zusätzlich noch die Anforderungen an ein nachhaltiges Gebäude (QNG-Standard), so können Sie sogar von 150.000 Euro Darlehen pro Wohneinheit profitieren. Vor einer Planung mit QNG-Standard empfehle ich jedoch einen frühzeitigen Abgleich von Kosten und Nutzen. In jedem Fall ist die Beauftragung eines Energieberaters erforderlich. Bitte beachten Sie bei Ihrer Kostenplanung: Einen Zuschuss für den Energieberater gibt es nicht; die Kosten für Planung und Baubegleitung können Sie aber über das Förderdarlehen mitfinanzieren. Rechnen Sie für den Energieberater mit Kosten von mehreren tausend Euro, mit QNG-Standard deutlich mehr .

Falls in Ihrem Haushalt mindestens ein Kind unter 18 Jahren wohnt und Sie die engen Einkommensgrenzen einhalten können, haben Sie Anspruch auf ein „Upgrade“. Anstatt des Programms 297 können Sie für Ihre selbstgenutzte Wohneinheit dann das Programm „300 – Wohneigentum für Familien“ nutzen (Stand 09/2026). Für dieses Programm darf Ihr Haushaltseinkommen (genaue Definition siehe KfW) maximal 90.000 Euro pro Jahr bei einem Kind, plus 10.000 Euro für jedes weitere Kind, betragen.

Das Programm 300 bietet Ihnen deutlich günstigere Zinsen als das 297. Aktuell liegt Ihr Zins teils ein bis zwei Prozentpunkte unter Marktniveau. Zudem erhalten Sie eine höhere Darlehenssumme: je nach Kinderzahl 170.000 bis 220.000 Euro pro Wohneinheit bzw. 220.000 bis 270.000 Euro mit QNG-Siegel. Gefördert wird in diesem Programm ausschließlich das klimafreundliche Effizienzhaus 40. Seit der beschlossenen Erhöhung der Einkommensgrenzen zum 16.10.2023 besteht für junge Familien eine realistische Chance, dieses Programm zu erhalten.

Seit Oktober 2024 gibt es außerdem das Programm „296 – Klimafreundlicher Neubau im Niedrigpreissegment“. Dieses Förderprogramm ist meiner Einschätzung nach für den Bau von Einfamilienhäusern komplett uninteressant. Voraussetzung für die Genehmigung dieses Förderdarlehens ist ein Neubau mit mindestens Effizienzhaus-Stufe 55, der zusätzlich bestimmte Kostenschwellen im Lebenszyklus (KNN-Berechnung) nicht überschreitet. Zusätzlich müssen Sie sehr strenge Vorgaben der KfW zur Mindest­anzahl an Wohn­räumen in Ab­hängig­keit von Ihrer geplanten Wohn­fläche einhalten. So sind Sie z. B. ab 85 m² Wohnfläche verpflichtet, vier Wohnräume von mindestens 10 m² bis maximal 15 m² vorweisen – Küche/Wohnküche, Bad und Flur zählen nicht! Dieses Programm eignet sich möglicherweise noch für den Ersterwerb von Eigentumswohnungen, falls Sie zu diesen Vorgaben eine Wohnung mit vernünftigem Schnitt finden. Daher gehe ich für Sie nicht näher auf die Programmbedingungen ein.

Pro Wohneinheit erhalten Sie ein Darlehen von bis zu 100.000 Euro. Für die Beantragung der Förderung ist die Beauftragung eines Energieberaters erforderlich. Bitte beachten Sie bei Ihrer Kostenplanung: Einen Zuschuss für den Energieberater gibt es nicht; die Kosten für Planung und Baubegleitung können Sie aber über das Förderdarlehen mitfinanzieren (Stand 09/2026).

Unabhängig vom geplanten Effizienzstandard Ihres Bauvorhabens bietet die KfW über das Programm „124 – Wohn­eigentums­programm“ ein Darlehen zum marktgängigen Zins für Ihren Immobilienerwerb. Sie erhalten bis zu 100.000 Euro mit Zinsfestschreibung von fünf oder zehn Jahren, Ihr Darlehen muss aber in jedem Fall spätestens nach 35 Jahren zurückbezahlt sein.

In der Praxis bleibt dieses Programm oft ungenutzt. Viele Geschäftsbanken bieten vergleichbare oder günstigere Konditionen. Nur in Einzelfällen, z. B. bei Finanzierungen mit sehr wenig Eigenkapital, wird das KfW 124 möglicherweise für Sie relevant.