Welche Förderung passt zu Ihrem Vorhaben?

Grundsätzlich können Sie, sofern Ihr Bauträger für die Einhaltung der Vorschriften sorgt, beim Ersterwerb einer Wohnung das Programm „296 – Klimafreundlicher Neubau im Niedrigpreissegment“ nutzen. Voraussetzung für die Genehmigung dieses Förderdarlehens ist ein Neubau in einem von der KfW pro Bundesland festgelegten Preisrahmen. Zusätzlich müssen strenge Vorgaben der KfW zur Mindest­anzahl an Wohn­räumen in Ab­hängig­keit von Ihrer geplanten Wohn­fläche eingehalten werden. So sind Sie z. B. ab 85 m² Wohnfläche verpflichtet, vier Wohnräume von mindestens 10 m² bis maximal 15 m² vorweisen – Küche / Wohnküche, Bad und Flur zählen nicht!

Pro Wohneinheit können Sie ein Darlehen von bis zu 100.000 Euro. Für die Beantragung der Förderung ist die Beauftragung eines Energieberaters erforderlich. Bitte beachten Sie bei Ihrer Kostenplanung: Die Kosten für den Energieberater müssen Sie seit der Reform der KfW-Programme zu 100% selbst tragen. Beim Ersterwerb einer Wohnung übernimmt Ihr Bauträger diese Kosten in der Regel für Sie (Stand 10/24).

Für den Fall, dass Sie den Erwerb und die spätere Renovierung Ihrer ersten, eigenen Immobilie planen, hat die KfW im Herbst 2024 eine neue Förderung geschaffen. Voraussetzung für die Zulassung zum Programm „308 – Wohneigentum für Familien – Bestandserwerb“ ist, dass in Ihrem Haushalt mindestens ein Kind unter 18 Jahren wohnt und dass Sie die Einkommensgrenzen einhalten können. Außerdem muss die Immobilie beim Kauf eine schlechte Energieeffizienzklasse von F, G oder H im Energieausweis ausweisen. Wichtig: Falls Sie ein Darlehen aus diesem Programm in Anspruch nehmen, verpflichten Sie sich gegenüber der KfW dazu, dass Sie die geförderte Immobilie innerhalb von viereinhalb Jahren energetisch modernisieren und mindestens den Standard KfW 70 EE erreichen. (Stand 10/24).

Für dieses Programm darf Ihr Haushaltseinkommen (genaue Definition siehe KfW) maximal 90.000 Euro pro Jahr bei einem Kind, plus 10.000 Euro für jedes weitere Kind, betragen. Sie können mit einem Kind, plus eine Darlehenssumme von 100.000,- Euro beziehen. Ab zwei Kindern beträgt die Darlehenssumme 125.000,- Euro, ab drei Kindern erhalten Sie die Maximalsumme in Höhe von 150.000,- Euro. Aktuell liegt Ihr Zins ca. ein bis zwei Prozentpunkte unter Marktniveau.

Der größte Vorteil dieses Programms ist aber, dass Sie es für die verpflichtenden, energetischen Modernisierungen mit dem Programm 261 kombinieren können. Hier erhalten Sie je nach erreichtem Effizienzhausstandard nur ein vergünstigtes Darlehen oder sogar einen Tilgungszuschuss in Höhe von maximal 25% Ihrer förderfähigen Gesamtkosten. Falls Ihr Gebäude definitionsgemäß zu den energetisch schlechtesten 25% in Deutschland gehört, erhöht sich Ihr Tilgungszuschuss um weitere 10% durch den „WPB-Bonus“. Dieser Bonus für „Worst Performing Buildings“ kann in der Regel dann beantragt werden, wenn Ihr Gebäude laut Energie­ausweis in die Klasse H fällt.

→ die Sanierung zum KfW Effizienzhaus / Programm 261

Unabhängig von Zustand oder Alter der Immobilie bietet die staatliche KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) über das Programm „124 – Wohn­eigentums­programm“ ein Darlehen zum marktgängigen Zins für Ihren Immobilienerwerb. Sie erhalten bis zu 100.000 Euro mit Zinsfestschreibung von fünf oder zehn Jahren, Ihr Darlehen muss aber in jedem Fall spätestens nach 35 Jahren zurückbezahlt sein.

In der Praxis bleibt dieses Programm oft ungenutzt. Viele Geschäftsbanken bieten vergleichbare oder günstigere Konditionen. Nur in Einzelfällen, z. B. bei Finanzierungen mit sehr wenig Eigenkapital, wird das KfW 124 möglicherweise für Sie relevant.

Von der KfW erhalten Sie zinsgünstige Förderkredite. Im Programm „297 – Klimafreundlicher Neubau“ (Stand 10/24) liegt Ihr Zins ca. 1/2 Prozent unter Marktniveau. Voraussetzung für die Genehmigung dieses Förderdarlehens ist jedoch ein Neubau mit hohen energetischen Anforderungen.

Pro Wohneinheit können Sie ein Darlehen von bis zu 100.000 Euro. Erfüllt Ihr Neubau zusätzlich noch die Anforderungen an ein nachhaltiges Gebäude (QNG-Standard), so können Sie sogar von 150.000 Euro Darlehen pro Wohneinheit profitieren. Vor einer Planung mit QNG-Standard empfehle ich jedoch einen frühzeitigen Abgleich von Kosten und Nutzen. In jedem Fall ist die Beauftragung eines Energieberaters erforderlich. Bitte beachten Sie bei Ihrer Kostenplanung: Die Kosten für den Energieberater müssen Sie seit der Reform der KfW-Programme zu 100% selbst tragen. Rechnen Sie mit Kosten für den Energieberater von mindestens 15.000,- EUR bzw. 20.000,- EUR mit QNG-Standard .

Falls in Ihrem Haushalt mindestens ein Kind unter 18 Jahren wohnt und Sie die engen Einkommensgrenzen einhalten können, haben Sie Anspruch auf ein „Upgrade“. Anstatt des Programms 297 können Sie für Ihre selbstgenutzte Wohneinheit dann das Programm „300 – Wohneigentum für Familien“ nutzen (Stand 10/24). Für dieses Programm darf Ihr Haushaltseinkommen (genaue Definition siehe KfW) maximal 90.000 Euro pro Jahr bei einem Kind, plus 10.000 Euro für jedes weitere Kind, betragen.

Das Programm 300 bietet Ihnen deutlich günstigere Zinsen als das 297. Aktuell liegt Ihr Zins teils ein bis zwei Prozentpunkte unter Marktniveau. Zudem haben Sie mit 170.000,- Euro pro Wohneinheit (220.000,- Euro bei Einhaltung des QNG-Standard) Anspruch auf eine höhere Darlehenssumme. Der Darlehensanspruch und die Einkommensgrenze steigen, sofern in Ihrem Haushalt mehr als ein Kind unter 18 Jahren wohnt. Seit der beschlossenen Erhöhung der Einkommensgrenzen zum 16.10.2023 besteht für junge Familien eine realistische Chance, dieses Programm zu erhalten.

Seit Oktober gibt es außerdem das Programm „296 – Klimafreundlicher Neubau im Niedrigpreissegment“. Dieses Förderprogramm ist meiner Einschätzung nach für den Bau von Einfamilienhäusern komplett uninteressant. Voraussetzung für die Genehmigung dieses Förderdarlehens ist ein Neubau in einem von der KfW pro Bundesland festgelegten Preisrahmen. Zusätzlich müssen Sie sehr strenge Vorgaben der KfW zur Mindest­anzahl an Wohn­räumen in Ab­hängig­keit von Ihrer geplanten Wohn­fläche einhalten. So sind Sie z. B. ab 85 m² Wohnfläche verpflichtet, vier Wohnräume von mindestens 10 m² bis maximal 15 m² vorweisen – Küche/Wohnküche, Bad und Flur zählen nicht! Dieses Programm eigenet sich möglicherweise noch für den Ersterwerb von Eigentumswohnungen, falls Sie zu diesen Vorgaben eine Wohnung mit vernünftigem Schnitt finden. Daher gehe ich für Sie nicht näher auf die Programmbedingungen ein.

Pro Wohneinheit können Sie ein Darlehen von bis zu 100.000 Euro. Für die Beantragung der Förderung ist die Beauftragung eines Energieberaters erforderlich. Bitte beachten Sie bei Ihrer Kostenplanung: Die Kosten für den Energieberater müssen Sie seit der Reform der KfW-Programme zu 100% selbst tragen (Stand 10/24).

Unabhängig vom geplanten Effizienzstandard Ihres Bauvorhabens bietet die KfW über das Programm „124 – Wohn­eigentums­programm“ ein Darlehen zum marktgängigen Zins für Ihren Immobilienerwerb. Sie erhalten bis zu 100.000 Euro mit Zinsfestschreibung von fünf oder zehn Jahren, Ihr Darlehen muss aber in jedem Fall spätestens nach 35 Jahren zurückbezahlt sein.

In der Praxis bleibt dieses Programm oft ungenutzt. Viele Geschäftsbanken bieten vergleichbare oder günstigere Konditionen. Nur in Einzelfällen, z. B. bei Finanzierungen mit sehr wenig Eigenkapital, wird das KfW 124 möglicherweise für Sie relevant.